Intervista ad un Consulente Finanziario Indipendente

Ricevo quotidianamente molte domande da parte dei lettori del Blog.

Alcune di queste sono indirizzate al ruolo del Consulente Finanziario Indipendente e in cosa consiste il percorso di consulenza.

Ho pensato quindi di raccogliere queste domande ricreando una sorta di “intervista immaginaria”.

Cominciamo!

Domanda: Se volessi iniziare un percorso di consulenza, come funziona? Quali tappe sono previste?

Matteo: Si, ottima domanda. Il percorso di consulenza si struttura principalmente in 3 tappe (più una).

La 1^ tappa è d’incontro e di conoscenza.

Questa fase mi aiuta a capire qual è il tuo punto di partenza e quali sono i tuoi obiettivi.

Per fare ciò, raccolgo quante più informazioni posso, dalla tua composizione familiare, alla tua situazione previdenziale, alla situazione assicurativa, che tipo di lavoro fai, ecc.

Infine, ti chiedo di mostrarmi la composizione di eventuali investimenti già in essere (deposito titoli, strumenti finanziari ecc…).

Domanda: Ok, chiaro. Poi cosa succede?

Matteo: A questo punto comincia la 2^ tappa, ovvero la presentazione dell’analisi svolta e la spiegazione del percorso di consulenza.

Sulla base delle informazioni ricevute effettuo la mia analisi e ti faccio vedere un quadro completo della tua situazione e, se ci sono da fare delle correzioni o da prendere delle strade alternative, ti mostro delle proposte e valutiamo insieme il da farsi.

Domanda: Quindi è un percorso che si fa insieme?

Matteo: Assolutamente si.

E’ fondamentale che tu capisca cosa sta succedendo.

E’ una delle differenze fondamentali rispetto a quando si va in Banca.

Anche perché devi essere tu, con il mio aiuto, a prendere le decisioni finanziarie che ti riguardano.

La 3^ tappa è la fase di azione.

Una volta deciso il percorso, ti aiuto a costruire il/i portafoglio/i adeguati a raggiungere i tuoi obiettivi o ad aggiustare gli investimenti già in essere.

In realtà mi preoccupo di valutare anche la tua situazione previdenziale e assicurativa, se ne hai bisogno.

Del resto fa tutto parte della tua pianificazione finanziaria.

Domanda: E quanto dura questo percorso?

Matteo: La fase di conoscenza, analisi e sistemazione del portafoglio può durare qualche giorno, come anche qualche anno.

Dipende dal tipo di richiesta, dalla complessità della posizione pre-esistente e dalle esigenze che emergono.

Se però ci soffermiamo solamente sulla parte degli investimenti, bisogna tenere in considerazione il fatto che i mercati sono sempre in movimento ed è quindi fondamentale tararsi sulla base del loro andamento.

Non esiste quindi un tempo “giusto” o “predefinito”…è diverso per ognuno.

Domanda: Basta così? Finisce qui?

Matteo: In realtà no, c’è una quarta fase. Il portafoglio di investimenti va monitorato nel tempo e ribilanciato a seconda dell’andamento dei mercati.

Se hai esigenza che io lo segua dovrò osservarlo quotidianamente, per poi permetterci di incontrarci e confrontarci tutte le volte che è necessario, a seconda dei casi.

Domanda: Ho capito. Mi è però venuto un dubbio. E se non capisco come è composto il mio portafoglio e come funzionano gli strumenti finanziari?

Matteo: Durante tutto il percorso di consulenza indipendente c’è una parte di apprendimento e di accrescimento della tua cultura finanziaria.

Io ho tutto l’interesse affinchè tu riesca a capire che direzione stiamo prendendo insieme, perché deve essere il più aderente possibile alle tue esigenze.

Il mio obiettivo primario è soddisfare i tuoi bisogni, e se tu non riesci a capire ciò che succede, non sto facendo bene il mio lavoro.

Domanda: Ok, ho un altro dubbio. Se intraprendo questo percorso sono costretto a cambiare banca?

Matteo: Assolutamente no! Si fa insieme una valutazione della validità dell’istituto e dei costi legati alla tenuta del conto corrente in essere e, nel caso in cui ci sia un margine di miglioramento, si può intervenire, magari trasferendosi presso un’altra banca.

In realtà dipende dalla tua volontà, se ti trovi bene e non è eccessivamente costoso, non vedo grossi problemi a lasciare le cose come sono.

Domanda: Ma esattamente quanto costa il servizio di consulenza? Perchè adesso non lo pago!

Matteo: Considera che se stai investendo soldi su prodotti “consigliati” dalla banca o dall’intermediario di turno, stai sicuramente pagando una qualche forma di consulenza.

La differenza però è che molto probabilmente non è esplicita, in quanto affossata all’interno di costi nascosti, oltre al fatto che non è indipendente, ma legata al conflitto di interessi tipico del mondo della vendita commerciale.

La mia remunerazione invece è unicamente a parcella.

Per capirci: se ho un problema di tipo fiscale contatterò un commercialista, se ho un problema sanitario chiamerò il medico, se ho un’esigenza in ambito finanziario dovrò avvalermi di un Consulente Finanziario Indipendente.

Il valore aggiunto della consulenza iniziale è molto alto, perché rende efficiente l’organizzazione della tua posizione finanziaria.

Se vuoi un preventivo personalizzato e senza impegno sulla tua posizione contattami pure.

Domanda: A chi si rivolge la consulenza? Per chi è adeguata?

Matteo: In generale stiamo parlando di persone che non si accontentano di dare fiducia incondizionata alla Banca e vogliono capire e prendere il controllo del proprio denaro.

E’ l’unico modo per fare delle scelte consapevoli e adeguate alle proprie esigenze economiche e finanziarie.

Domanda: E se ti chiedessi di venire in Banca con me ad aiutarmi gestire la relazione e a negoziare le condizioni?

Matteo: Verrei molto volentieri.

In realtà noto che le persone che aiuto a fare questo passaggio provano poi un certo livello di soddisfazione a mostrare le nuove competenze imparate.

Domanda: Ok, ti ringrazio. Sei stato estremamente chiaro e preciso.Vuoi aggiungere qualcosa che non abbiamo approfondito?

Matteo: Si, vorrei dire che, a differenza di altre esperienze, un percorso di consulenza finanziaria indipendente può anche iniziare e terminare in un paio di incontri, senza necessariamente protrarsi oltre.

I risvolti in termini di minori costi, maggiore organizzazione, migliore conoscenza e rendimenti più adeguati ha degli indubbi vantaggi nel corso del tempo.

Bene, finisce qui l’intervista immaginaria.

Se hai altre domande che non sono state trattate, falle pure nei commenti.

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